保障销售表现举办可回溯管理 电话销售需全程录音

发文单位:中国保险监督管理委员会

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十月起保证新规实施 电话卖保证要全程录音

人民早报网10月七日电
据保监会网站信息,为特别规范保证销售服务作为,消除消费者关切的销售欺骗误导问题,切实优化保险消费环境,中国保监会近年来公布《保证销售行为可回溯管理暂行办法》。《办法》通过对保证集团、保证中介机构保证销售行为可回溯管理,记录和保留保证销售经过关键环节,完结销售行为可回放、首要新闻可查询、难题义务可确认。

文  号:保监发〔2017〕54号

  中国保监会有关印发《保障销售行为可回溯管理暂行办法》的打招呼

都柏林日报讯
今年保监会印发的《保障销售表现可回溯管理暂行办法》将从八月十八日起正式进行。办法鲜明规定,保障公司、保险中介机构开展电话销售业务,应将电话通话进度全程录音并备份存档,不得规避电话销售系列向投保人销售保险产品。

365bet体育投注 1材质图:中国保障监督管理委员会。洛杉矶时报发
王子瑞 摄

发表日期:2017-6-28

  保监发〔2017〕54号

有限帮忙集团、保障中介机构开展互连网保证业务,依据中国保监会互连网保证业务囚系的关于规定举办可回溯管理。

据介绍,《办法》所称保证销售行为可回溯,是指保障集团、保证中介机构通过录音、摄像等技术手段采集视听资料、电子数码等措施,记录和保留保障销售经过,有利于从源头上治理销售误导,维护保证消费者合法权益。

生效日期:2017-11-1

  各保监局,中国确保音信技术管理有限权利公司、中国保险行业社团,各保障公司、保障中介机构:

向5拾岁人员现场卖保障

《办法》共计18条,主要涉嫌可回溯实施限制和章程、管理内容、新闻安全义务、内外部监督管理措施等方面。

各保监局,中国确保音信技术管制有限权利公司、中国有限支撑行业协会,各保证公司、保险中介机构:

  为规范有限支撑销售表现,维护保障消费者合法权益,促举行业频频健康向上,按照国务院办公厅《关于提升金融消费者权益维护工作的指导意见》(国办发〔二零一六〕81号)精神及有关法律法规,小编会制订了《保证销售行为可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》)。现印发给你们,并提议以下需要,请根据执行。

应录音摄像

一是肯定了执行范围和措施。有限支撑集团、保证中介机构开展电话销售业务的应执行全险种全经过录音;开展网络有限支撑业务的,应依据网络保险业务幽禁的有关规定进行可回溯管理;保险集团因此有限辅助兼业代理机构销售保障之间超越一年的人身保险产品的(包含利用保管兼业代理机构运维场面内自助终端等装备销售的),须要对关键环节举办录音录制;通过任何销售渠道,向五十七周岁上述年龄的股民销售有限支撑之间领先一年的人身保证产品,或销售投资连结保证产品,应对关键环节进行录音视频。

为业内保证销售行为,维护保障消费者合法权益,促举行业频频健康发展,根据国务院办公厅《关于狠抓经济消费者权益爱惜工作的指导意见》(国办发〔二零一五〕81号)精神及有关法律法规,作者会制订了《保障销售行为可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》)。现印发给你们,并指出以下须要,请按照执行。

  一、各保证公司、各保险中介机构要中度着重,依照《办法》需要,修订管理制度,改造工作系统,强化人士培训,提供设备保障,确保保证销售表现可回溯管理工作顺利举办。

除电话销售业务和网络保障业务之外,人身保障公司销售保障产品符合下列情形之一的,应在获取股民同意后,对销售经过关键环节以实地一同录音录制的法子给予记录:一种是经过担保兼业代理机构销售保障时期当先一年的人身保障产品,包涵动用保管兼业代理机构运维地方内自助终端等设施举行销售;另一种是经过担保兼业代理机构以外的其余销售渠道,销售投资连结保障产品,或向五十七周岁上述年龄的投保人销售保证期间超越一年的人身保障产品。

二是家弦户诵了可回溯管理内容。电话销售渠道的事体需求全程录音;其余执行可回溯管理的,应对销售的关键环节(有限支持销售人士出示证件和相关材料、履行提醒及分明表达义务、投保人被保险人签名等环节)举行录音摄像。同时还遵从“何人保留、什么人质检”的标准化,明显了对可回溯资料举办质量检测的渴求,以管教录音摄像的质量。

一、各保障公司、各保证中介机构要中度重视,依据《办法》必要,修订管理制度,改造工作种类,强化人士培训,提供设备维持,确保保证销售表现可回溯管理工作顺遂进行。

  二、各保监局应透过窗口引导、现场督导、现场检查等措施督促保障集团分支机构、保证中介机构落到实处《办法》相关规定,并将落成情形纳入保证公司分支机构分类监禁。已开展担保销售表现可回溯试点工作的保监局,可在落实《办法》的底蕴上,对本地方已试点销售表现可回溯的险种、渠道继续进行可回溯管理。

在实施现场一同录音录制进程中,录像内容必须包括多少个销售过程关键环节。

三是显着了音信安全权利。保险公司、有限襄助中介机构应严酷依据有关法律法规规定,加强对投保人、被保证人的个人音信爱抚工作,对录音摄像等视听资料、电子数码严苛保密,不得败露和肆意复制,严禁将材质作为其余商业用途。同时,保障企业、银行类保证兼业代理机构应制定视听资料管理艺术,显着管理义务,规范调阅程序。视听资料保管期限自有限支撑合同终止之日起总括,保证时期在1年以下的不得少于5年,保障时期当先1年的不行少于10年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至枢密使存至纠纷甘休后2年。

二、各保监局应通过窗口指点、现场督导、现场检查等办法督促保障集团分支机构、有限支撑中介机构落实《办法》相关规定,并将促成意况纳入保险集团分支机构分类幽禁。已进行担保销售表现可回溯试点工作的保监局,可在落到实处《办法》的基础上,对本地点已试点销售表现可回溯的险种、渠道继续举办可回溯管理。

  三、中国有限协助行业协会、中国有限帮助新闻技术管制有限权利公司应积极支持有限支持销售表现可回溯管理工作的展开,做好相关同盟工作。

例如,保障销售从业人员出示有效身份评释;保证销售从业人士出示投保提醒书、产品条款和排除保障人义务条款的封皮表明。

365bet体育投注,四是肯定了内外部监督管理章程。显着了保管企业应透过内控制度落到实处销售表现可回溯管理的主导权利及对相关失职人士问责、追责的软禁需要;明显了确保监禁部门对保障集团、保险中介机构违反《办法》应使用对应幽禁方式。

三、中国保证行业协会、中国担保音信技术管制有限权利集团应积极协助有限支撑销售行为可回溯管理工作的进展,做好有关合营工作。

365体育投注平台,  四、《办法》正式施行后仍不符合必要的,应马上截至开展有关保证业务。

担保销售从业人士向投保人履行分明表达义务,告知投保人所购买产品为保障产品,以及确保保证机构名称、保证义务、缴费办法、缴费金额、缴费时期、保证之间和犹豫期后退保损失危害等。

目前,保监会出台了一一日千里治理销售欺骗误导的囚禁举措并赢得了一定成效。《办法》的出台和实施,进一步约束了保证机构销售表现,针对保障销售关键环节,强化了保证机构法定“提醒和明朗表达任务”,将使担保销售进一步透亮,让报废保险更放心。同时,保证销售表现可回溯制度的执行,也将进而升高保证羁系部门投诉处理功用,进而推进担保消费者维护工作程度不断进步,促进保证行业健康可持续发展。

四、《办法》正式推行后仍不符合须要的,应马上截止开展相关保证业务。

  中国保监会

确保销售从业人士销售人身保证新型产品,应表明保单利益的不鲜明性;销售日常保证产品,应辨证保障合同寓目期的起算时间及对投保人权益的熏陶、合同指定医疗机构、续保条件和医治开销补偿标准等。

中国保监会

  2017年6月28日

其它,保证销售从业人士销售以死亡为给付标准保障产品的,录像内容应包蕴被保证人同意投保人为其签订保证合同并认同合同内容;销售人身有限援救新型产品的,还应包蕴有限匡助销售从业人士出示产品表达书、投保人抄录投保单风险指示语句等。

2017年6月28日

  保障销售行为可回溯管理暂行办法

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